Ранее были рассмотрены договоры страхования, основанные на наступлении страхового случая. По таким договорам страховщик обязан оплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая даже тогда, когда страхователь обнаружит факт ущерба и предъявит свое требование через несколько лет после окончания срока действия договора. Страховым случаем могут быть ущерб иму­ществу, наступление гражданско-правовой ответственности или иное застрахованное условие, возникающее в течение срока действия до­говора страхования или, в ряде случаев, в течение короткого перио­да обнаружения после прекращения действия договора.

Договоры, основанные на предъявлении требований, напротив, обязывают страховщика оплатить страховые требования, предъяв­ленные в течение срока действия договора, даже в том случае, когда ущерб, лежащий в основе такого требования, был причинен в тече­ние какого-то другого периода. По таким договорам страхования страховым случаем является предъявление требования в течение сро­ка действия договора. Если держатель страхового полиса, основан­ного на предъявлении требований, не обнаружит ущерб и не предъ­явит требование, страховщик не имеет никаких обязательств перед ним. Как следствие, риск развития страхового случая в договорах страхования, основанных на предъявлении требований, считается менее существенным элементом.

Некоторые договоры страхования, часто именуемые договорами с ретроспективной тарификацией, позволяют страховщику взимать со страхователя дополнительные страховые премии, исходя из исто­рии страховых выплат данному страхователю. Если такие выплаты превышают заранее оговоренный предел, страховщик взимает до­полнительную премию, размер которой зависит от величины такого превышения. В некоторых случаях договором с ретроспективной тарификацией может предусматриваться возврат страхователю оп­ределенной части страховой премии, если сумма страховых выплат окажется меньше заранее оговоренной величины. Наличие таких пределов в договорах с ретроспективной тарификацией ограничива­ет подверженность страховщика риску частоты наступления страховых случаев и риску размера страхового возмещения, а в ряде случа­ев может вызывать сомнения относительного того, что представляет собой такой договор  договор страхования или же не страховой финансовый инструмент